Операторам связи, риелторам и некоторым другим юрлицам нужно обновить правила внутреннего контроля

17 июня изменили общие требования к правилам внутреннего контроля (ПВК) компаний, которые проводят операции с деньгами или другим имуществом, и ряда ИП. Исключение - те, кто применяют специальные требования к ПВК, например банки и некредитные финансовые организации, юридические и бухгалтерские фирмы.

Программу оценки риска переименовали и уточнили ее содержание. В нее нужно включить положения о том, как:

- оценивать степень риска клиента при приеме на обслуживание;

- пересматривать группу риска при длительной работе с клиентом;

- принимать к нему меры по антиотмывочному закону;

- управлять рисками;

- документально фиксировать результаты оценки рисков и управления ими;

- анализировать, может ли клиент использовать новые услуги и программно-технические средства, чтобы отмывать преступные доходы и финансировать терроризм.

Оценивать риски надо по одной или нескольким категориям: страновые, клиентские и операционные. Ранее это была рекомендация Росфинмониторинга.

Учесть новшества в ПВК следует не позже 18 июля.

Есть и другие поправки. Например, вместо бумажных ПВК разрешили оформлять электронные. Последние нужно заверить квалифицированной ЭП руководителя организации или ИП.

Документ: Постановление Правительства РФ от 16.06.2022 N 1092

С 26 июня пассажирским автоперевозчикам из числа субъектов МСП откроют доступ к кредитным каникулам

Малый и средний бизнес, который, в частности, перевозит пассажиров автобусами и такси, с 26 июня получит право потребовать максимум полугодовую отсрочку платежей по кредитам или займам.

Напомним, компании и ИП из ряда отраслей могут обратиться за каникулами, например, к банку или МФО не позже 30 сентября 2022 года. Право есть у тех, кто заключил договор кредита или займа до 1 марта этого года. Возможность имеют и те заемщики, которые до 30 сентября 2020 года включительно уже требовали предоставить каникулы.

ИП вместо приостановки платежей вправе потребовать временно снизить их. Также ИП могут вместо бизнес-каникул запросить те, которые предназначены для потребителей.

Документ: Постановление Правительства РФ от 17.06.2022 N 1096

С марта 2023 года больше компаний смогут использовать биометрические сведения из единой системы

Работать с биометрическими персональными данными, которые физлица разместили в единой системе, разрешат, в частности:

- многим компаниям - чтобы контролировать проход на территорию. Исключение - субъекты критической информационной инфраструктуры, организации топливно-энергетического комплекса и др.;

- предприятиям торговли и сферы услуг - чтобы принимать оплату на сумму не более 1 000 руб. с учетом НДС. Полагаем, речь идет о бесконтактных расчетах с помощью камер, которые распознают лица;

- организациям финрынка - чтобы при удаленном обслуживании проводить дополнительную аутентификацию клиентов-физлиц, которых эти компании уже идентифицировали;

- операторам связи - чтобы заключать договоры об оказании услуг связи;

- вузам - чтобы аттестовывать по программам бакалавриата, специалитета и магистратуры. Напомним: в 2021/22 учебном году вузам позволили проводить промежуточную аттестацию с помощью единой биометрической системы и сервиса прокторинга.

Использовать биометрические сведения можно будет не более 3 лет со дня их размещения в системе.

Предусмотрели и другие положения. Новшества заработают с марта 2023 года.

Отметим, право самим передавать такие данные в систему физлица получили 30 декабря 2021 года. Ранее это можно было сделать лишь опосредованно, например через банки. Сейчас в основном именно они используют биометрические сведения из системы.

Документ: Постановление Правительства РФ от 15.06.2022 N 1067

Президент озвучил новые меры поддержки бизнеса и граждан

На ПМЭФ президент предложил, в частности:

- навсегда отказаться от большинства проверок всего российского бизнеса, который не связан с высокими рисками причинения вреда. В ближайшие месяцы правительство определит параметры этой реформы;

- внедрить промышленную ипотеку. Это льготные долгосрочные кредиты по ставке 5% годовых. Право на такие кредиты получат предприятия, которые планируют купить готовые площади для производства;

- к осени представить ключевые параметры нового режима работы промышленных кластеров. Среди них: финансирование (доступный кредитный ресурс до 10 лет по ставке не более 7% годовых в рублях), низкий уровень налогов и страховых взносов, субсидии на покупку готовой продукции таких предприятий, упрощенное администрирование, механизмы гарантированного долгосрочного спроса. Льготный режим и кластеры должны заработать с 1 января 2023 года;

- запустить инструмент долгосрочных договоров компаний с госучастием с малым и средним бизнесом;

- снизить ставку по льготной ипотеке до 7% (сейчас 9%). Срок действия программы прежний - до конца текущего года. Максимальные суммы кредитов также сохраняются;

- реализовать комплексную программу модернизации ЖКХ.

Документ: Информация с сайта Президента РФ от 17.06.2022 (http://www.kremlin.ru/events/president/news/68669)

ВС РФ разобрался, мог ли застройщик оштрафовать генподрядчика за нарушение правил безопасности

В договоре среди прочего закрепили, что генподрядчик при строительстве дома обязан соблюдать нормативные правила безопасности, охраны труда и т.д. Стороны согласились, что за невыполнение этих требований застройщик (заказчик работ) может оштрафовать.

Застройщик нашел нарушения, начислил штраф и удержал его из платежа за работы. Генподрядчик попросил суд взыскать с контрагента неосновательное обогащение.

Три инстанции иск удовлетворили. Застройщик не вправе назначать административный штраф. Это могут делать только госорганы. Также заказчик не доказал, что они выставляли ему предписания за нарушения генподрядчика.

ВС РФ отметил: в данном случае несоблюдение правил безопасности - это нарушение договора, за которое стороны определили наказание. Они допустили, что застройщик может вычесть штраф из оплаты.

Таким образом, штраф не административный, а договорный. Кроме того, суды неверно посчитали, что за данные нарушения привлечь к ответственности могли лишь госорганы.

Поскольку довод застройщика о договорном характере мер проверили ненадлежаще, ВС РФ направил дело на новое рассмотрение.

Документ: Определение ВС РФ от 07.06.2022 N 305-ЭС22-227

Банкам пояснили, как нельзя вводить и повышать комиссии для потребителей

По мнению ЦБ РФ, в соглашения с потребителями нельзя включать право кредитных организаций односторонне устанавливать или увеличивать комиссии за проведение операций. Речь идет о договорах банковского счета и вклада, в т.ч. в иностранной валюте.

Недопустимо и взимать платежи, которые в таком порядке ввели или повысили, без конкретного, информированного и сознательного согласия потребителя. Еще в 2020 году ВС РФ отметил: если кредитная организация на сайте сообщила о новом тарифе и изменении договора, это не означает, что гражданин согласился перечислять увеличенные вознаграждения. ЦБ РФ поддерживает такой подход.

Банкам нужно убрать из договоров положения, которые нарушают права потребителей.

Напомним, с 1 июля запретят требовать от компаний, ИП и физлиц повышенные комиссии за денежные переводы, если они связаны с изменением или расторжением, например, договора банковского счета. Подробнее в нашей новости.

Документ: Информационное письмо Банка России от 14.06.2022 N ИН-03-59/82

Обзор подготовлен специалистами КонсультантПлюс.